国际银行转账之国际银行账号IBAN详解

在跨国电子商务经营过程中,涉及到支付和转账环节时,经常要求提供IBAN国际银行账户号码。另外,比如你炒美股或者外汇等,在入金出金的环节可能也会要求提供IBAN账户。很多人初次听说IBAN账户时都是一头雾水,这里我们就系统的讲解下IBAN银行账户的相关知识。

一、IBAN 是什么?

国际银行账号(简称IBAN)是一个国际编号系统,可用来识别与跨境支付有关的银行帐户。

早期欧盟内部不同国家在实行跨国转账或支付业务时,使用的是不同的银行账户识别标准,这些不通的标准会导致很多错误。后来,欧洲银行标准委员会(ECB)制定了IBAN,用来解决这些国际支付难题。IBAN识别系统推出后,有效降低了转账错误率。

后来,IBAN开始逐渐被欧盟以外的银行所采用,现已成为ISO13616:1997中的一个国际标准。

目前,大多数欧洲国家和世界其他一些国家(即中东和加勒比地区的国家)都已采用该方案。

本文后续章节提供了支持IBAN的欧盟国家国家完整列表,以及部分试用IBAN系统的国家,以及未使用IBAN系统的国家。

 

二、IBAN 和SWIFT/BIC有什么区别

IBAN和SWIFT/BIC系统都是跨境支付过程中常见的识别系统,都受到国际认可。

区别:

1.SWIFT系统的创建日期早于IBAN,目前SWIFT是全球最大的跨境支付识别系统

2.IBAN和SWIFT的识别对象主体不同。

  • IBAN识别的是特定国家/地区特定银行中的个人帐户
  • SWIFT/BIC识别的是国际交易中的银行金融机构

3. IBAN和SWIFT的代码分配机构不同

  • IBAN由银行根据IBAN注册的格式直接发布的
  • SWIFT/BIC代码由中央机构进行分配

4. 提供IBAN信息可在采用IBAN系统的国家/地区中找出收款人的银行帐户。

5. 代码的组成架构不同。IBAN的代码由国家识别码+校验码+银行账户组成,一般长度是20位~34位字符组成。长度SWIFT/BIC代码是数字和字母的组合,长度始终为8或11个字符;因此,处理交易时,始终都需要使用SWIFT/BIC代码。

 

三、IBAN国际银行代码组成及分析

重点: IBAN账号不是银行账户,但是它包含了银行账户信息。

IBAN最多由34个字符组成,包括字母、国家识别码、数字校验码、基本银行账户组成。这些字符可在转账时识别资金需要转入的国家和银行。IBAN代码包括:

  • 两个字母为国家识别码
  • 两位数校验码
  • 最多30个字符的基本银行帐号(即BBAN)。 BBAN的格式由各个国家/地区自行决定,以符合其各自的国内支付标准。

如下所示一家法国银行IBAN账户组成

国际银行转账之国际银行账号IBAN详解

 

 

四、何时需要使用IBAN ?

进行跨境支付且收款人银行所在的国家/地区采用的是IBAN系统时,需要提供IBAN。 进行付款时,必须在收款人帐号的预留字段中输入IBAN(输入时不留空格)。除IBAN代码之外,您至少还需要提供以下信息,才能完成向收款人付款:

  • 帐户名
  • SWIFT/BIC代码
  • 银行可能还会要求您提供一些其他信息,如收款人的银行名称、银行地址和收款人地址,具体情况视银行而定。

 

 

五、IBAN 国际银行账户使用国家分布

5.1 .IBAN国际银行账户代码组成及使用国际

 

国家 国际银行IBAN代码 单一欧元(SEPA)支付国家(是/否) 长度 账户校验 分行 IBAN国际银行账户示例
阿尔巴尼亚 AL 28 AL35202111109000000001234567
安道尔 AD 24 AD1400080001001234567890
奥地利 AT 20 AT48320000012345864
阿塞拜疆 AZ 28 AZ96AZEJ0000000001234567890
巴林 BH 22 BH02CITI00001077181611
白俄罗斯 BY 28 BY86AKBB101000000296600000
比利时 BE 16 BE71096123456769
波斯尼亚和黑塞哥维那 BA 20 BA393385804800211234
巴西 BR 29 BR15000000000000000010932840814P2
保加利亚 BG 22 BG18RZBB91550123456789
哥斯达黎加 CR 22 CR23015108410026012345
克罗地亚 HR 21 HR1723600001101234565
塞浦路斯 CY 28 CY2100200195000357001234567
捷克共和国 CZ 24 CZ5508000000001234567899
丹麦 DK 18 DK9520000123456789
多米尼加共和国 DO 28 DO22ACAU00000000000123456789
埃及 EG 29 EG80000200015678901234518002
萨尔瓦多 SV 28 SV43ACAT0000000000000123123
爱沙尼亚 EE 20 EE47100001020145685
法罗群岛 FO 18 FO9264600123456789
芬兰 FI 18 FI1410093000123458
法国 FR 27 FR7630006000011234567890189
格鲁吉亚 GE 22 GE60NB0000000123456789
德国 DE 22 DE75512108001245126199
直布罗陀 GI 23 GI04BARC000001234567890
希腊 GR 27 GR9608100010000001234567890
格陵兰 GL 18 GL8964710123456789
危地马拉 GT 28 GT20AGRO00000000001234567890
罗马教廷 VA 22 VA59001123000012345678
匈牙利 HU 28 HU93116000600000000012345676
冰岛 IS 26 IS75000112234563108962099
伊拉克 IQ 23 IQ20CBIQ86180010101010500
爱尔兰 IE 22 IE64IRCE9205012345678
以色列 IL 23 IL17010800000012612345
意大利 IT 27 IT60X0542811101000000123456
约旦 JO 30 JO71CBJO00000000000001234567890
哈萨克斯坦 KZ 20 KZ563190000012344567
科索沃 XK 20 XK051212012345678906
科威特 KW 30 KW81CBKU00000000000001234560101
拉托维亚 LV 21 LV97HABA0012345678910
黎巴嫩 LB 28 LB920007000000000123123456123
列支敦士登 LI 21 LI7408806123456789012
立陶宛 LT 20 LT601010012345678901
卢森堡 LU 20 LU120010001234567891
马耳他 MT 31 MT31MALT011000000000000000000123
毛里塔尼亚 MR 27 MR1300020001010000123456753
毛里求斯 MU 30 MU43BOMM010123456789101000MUR
摩尔多瓦 MD 24 MD21EX00000000001234567
摩纳哥 MC 27 MC5810096180790123456789085
黑山 ME 22 ME25505000012345678951
荷兰 NL 18 NL02ABNA0123456789
北马其顿 MK 19 MK07200002785123453
挪威 NO 15 NO8330001234567
巴基斯坦 PK 24 PK36SCBL000001123456702
巴勒斯坦 PS 29 PS92PALS000000000400123456702
波兰 PL 28 PL10105000997603123456789123
葡萄牙 PT 25 PT5000270000001234567833
卡塔尔 QA 29 QA54QNBA00000000000693123456
罗马尼亚 RO 24 RO09BCYP0000001234567890
圣卢西亚 LC 32 LC14BOSL123456789012345678901234
圣马力诺 SM 27 SM76P0854000812123456789123
圣多美和普林西比 ST 25 ST2300020000289355710148
沙特阿拉伯 SA 24 SA4420000001234567891234
塞尔维亚 RS 22 RS351050081231231173
塞舌尔 SC 31 SC52BAHL01031234567890123456USD
斯洛伐克共和国 SK 24 SK8975000000000012345671
斯洛文尼亚 SI 19 SI56192001234567892
西班牙 ES 24 ES7921000813610123456789
瑞典 SE 24 SE7280000810340009783242
瑞士 CH 21 CH5604835012345678009
东帝汶 Tl 23 TL380010012345678910106
突尼斯 TN 24 TN5904018104004942712345
土耳其 TR 26 TR320010009999901234567890
乌克兰 UA 29 UA903052992990004149123456789
阿拉伯联合酋长国 AE 23 AE46009000000123456789
英国 GB 22 GB33BUKB2020155555555
维尔京群岛, 英国 VG 24 VG21PACG000000123456789

5.2 .IBAN国际银行账户试用阶段部分国家

 

国家名称 国际银行账号(IBAN)代码 单一欧元支付区(SEPA)国家是/否 长度 国际银行账号(IBAN)示例
中非共和国 CF 27 CF4220001000010120069700160
乍得 TD 27 TD8960002000010271091600153
伊朗 IR 26 IR710570029971601460641001
佛得角 CV 25 CV64000500000020108215144
几内亚比绍 GW 25 GW04GW1430010181800637601
刚果 CG 27 CG3930011000101013451300019
加蓬 GA 27 GA2140021010032001890020126
吉布提 DJ 27 DJ2110002010010409943020008
喀麦隆 CM 27 CM2110002000300277976315008
埃及 EG 27 EG2100037000671002392189379
塞内加尔 SN 28 SN08SN0100152000048500003035
多哥 TG 28 TG53TG0090604310346500400070
安哥拉 AO 25 AO06004400006729503010102
尼加拉瓜 NI 32 NI92BAMC000000000000000003123123
尼日尔 NE 28 NE58NE0380100100130305000268
布基纳法索 BF 28 BF42BF0840101300463574000390
布隆迪 BI 16 BI43201011067444
摩洛哥 MA 28 MA64011519000001205000534921
洪都拉斯 HN 28 HN54PISA00000000000000123124
科摩罗 KM 27 KM4600005000010010904400137
莫桑比克 MZ 25 MZ59000301080016367102371
象牙海岸 CI 28 CI93CI0080111301134291200589
贝宁 BJ 28 BJ66BJ0610100100144390000769
赤道几内亚 GQ 27 GQ7050002001003715228190196
阿尔及利亚 DZ 26 DZ580002100001113000000570
马达加斯加 MG 27 MG4600005030071289421016045
马里 ML 28 ML13ML0160120102600100668497

5.3 .未使用IBAN国际银行账户系统的国家

其中包括中国、日本、美国、加拿大、澳大利亚,但是这几个国家可以处理来自IBAN的账户转账及付款。

 

六、IBAN 国际银行支持国家地域分布

1.法国包括:

  • 法属圭亚那 (GF)
  • 瓜德罗普岛 (GP)
  • 马提尼克 (MQ)
  • 留尼汪 (RE)
  • 法属玻里尼西亚(PF)
  • 法属南部地区(TF)
  • 马约特岛(YT)
  • 新喀里多尼亚(NC)
  • 圣巴特岛(BL)
  • 法属圣马丁 (MF)
  • 圣皮埃尔和密克隆群岛 (PM)
  • 瓦利斯和富图纳群岛 (WF)

2.英国包括:

  • 英属地曼岛 (IM)
  • 戈恩西岛 (GG)
  • 泽西岛 (JE)
  • 海峡群岛

3.芬兰包括:

  • 阿兰群岛(AX)

4.葡萄牙包括:

  • 亚速尔和马德拉

5.西班牙包括:

  • 加那利群岛 (IC)
  • 休达和梅里亚 (EA)

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